Банковские счета в ОАЭ. Что важно знать украинцам

10 ноября, 14:00
Цей матеріал також доступний українською

Плюсы и минусы открытия банковского счета компании в Арабских Эмиратах.

Многие бизнесмены при выборе иностранной юрисдикции рассматривают Кипр, Великобританию, Гонконг или различные офшорные зоны, но мало кто обращает внимание на Объединённые Арабские Эмираты. Причиной этому служит то, что многие не знают о преимуществах этой юрисдикции для бизнеса. Также, до сих пор дают о себе знать мифы и предрассудки, связанные с идеологически-религиозными предпочтениями Эмиратов. О положительных сторонах инкорпорирования компаний в Эмиратах мы уже писали ранее, а сегодня мы хотим разобрать основные особенности открытия счетов на компанию в ОАЭ.

Какие особенности банков ОАЭ

ОАЭ отличаются от классических Европейских низконалоговых юрисдикций, в первую очередь двумя аспектами: особенностью территориально-политического устройства и англо-американской системой организации и администрирования.

Симбиоз этих двух факторов дает следующие преимущества: первоклассный уровень сервиса, выгодные решения, низкие налоговые ставки для компаний и позитивно настроенный комплаенс банков. Эмираты стойкие к всевозможным кризисам, что способствует стабильному развитию иностранного бизнеса в этой стране. Кроме того, ни для кого не секрет, что открыть счет в Европе в долларах сейчас достаточно трудно. В то время, как в Эмиратах платежи в данной валюте «ходят» абсолютно свободно. И, наверное, наиболее приятным для представителей бизнеса станет тот факт, что стоимость обслуживания банковского счета зачастую ниже, чем в Европе.

Все банки Эмиратов можно поделить на два типа: местные банки и филиалы крупнейших иностранных банков. Неспроста среди клиентов банков этой страны становится все больше состоятельных людей. До появления Центрального банка в 1980 году банков в ОАЭ было больше, чем клиентов. Сейчас же Центральный банк очень жестко регулирует выдачу банковских лицензий. На сегодняшний день в Эмиратах 38 иностранных банков и 21 национальный банк. Крупнейшими национальными банками являются: First Abu Dhabi Bank, Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank, Mashreq Bank.

Какие компании принимают Эмираты

Несмотря на очевидные различия с Европой, некоторые процедуры комплаенса в ОАЭ практически ничем не отличаются от европейских. Касательно запрещенных юрисдикций, то в blacklist банков ОАЭ входят все cанкционные юрисдикции. В то же время банки отлично сотрудничают с Европой, США и Азией, но у каждого из них есть ограничения по видам деятельности. В Эмиратах очень много банков, что позволит найти самые выгодные финансовые решения под практически любой тип бизнеса. Если вы уже зарегистрировали компанию в Эмиратах, то открыть счет на компанию-резидента будет намного легче. При этом вы не ограничены выбором банков в той же зоне, где находится ваша компания. Счет можно открыть в любом банке ОАЭ.

Какие есть особенности открытия счетов в Эмиратах

Следует обратить внимание на то, что Эмираты не присоединились к Гаагской конвенции, поэтому документам необходима будет консульская легализации. Стоимость легализации одного документа может достигать $600.

Помимо всего прочего, без резидентской визы на бенефициара счет на компанию будет открыть очень сложно.

Для открытия счета на компанию владельцу будет необходимо предоставить банку следующее:

  • Полученную резидентскую визу;
  • Подтверждения проживания по местному адресу;
  • Обзавестись местным телефоном для связи, но физически телефон может находиться где угодно.

Открыть счет в Эмиратах точно не легче, чем в Европе. ОАЭ, как и европейские страны, участник законодательства по борьбе с отмыванием доходов, поэтому на них тоже сказывается давление регулятора. После присоединения ОАЭ к CRS (Common Reporting Standard) в 2019 году в банках этой юрисдикции, как и в других странах, есть требования по заполнению CRS отчетности. Однако, если клиент является резидентом ОАЭ, то они никуда не отправляются. К тому же, не стоит забывать, что у каждого банка свои требования к оборотам и количествам транзакций.

Сроки для открытия счета в Эмиратах

Сроки для открытия счета в ОАЭ практически ничем не отличаются от банков других юрисдикций. Все зависит от степени готовности документов. Если вся необходимая документация на руках, то открытие счета займет от двух недель до двух месяцев.

Единственным, и, пожалуй, самым неприятным моментом, является то, что встреча бенефициара с банком обязательна даже в период пандемии. Также, бенефициар должен присутствовать при получении резидентской визы. Однако, при грамотном подходе все необходимые визиты в государственные органы можно осуществить в один день.

Таким образом, счет на вашу компанию в ОАЭ обладает рядом преимуществ: свободно «ходят» платежи в долларах, низкая стоимость обслуживания счета и дружелюбный настрой банков. Однако, при всей кажущейся простоте процедур могут возникнуть сложности, поэтому мы советуем все же не пренебрегать помощью квалифицированных специалистов.